AI 如何应用在金融产品设计中？大厂的实战案例全在这！

写在前面

应 UI China16 用户体验设计大会的邀请，我们分享了雪球这一年在 AI 赋能生产力和设计辅助方面的一些思考，在会议上获得了广泛的关注和积极的反馈。会后，我们将这些洞见提炼成精华内容，希望能给大家带来更多的启发与思考。以下是此次分享的精彩回顾。

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人工智能的发展，让每个行业都值得用 AI 重做一遍，从智能投研工具到个性化投资服务，AI 的浪潮为金融行业开启无限可能，也改变着投资者获取信息和服务的方式。

雪球设计团队从 2023 年开始借助 AI 能力，在产品设计和服务设计中进行业务探索和实践。同时，作为设计师，我们一直在思考如何利用 AI 为用户创造更多的价值，以及输出更好的设计体验。

一、投资中的几大难题

投资者面临着三大核心问题:

1. 买什么：如何从海量信息中筛选有价值的投资线索？
2. 什么时候买：如何准确把握市场脉搏，做出明智的交易决策？
3. 如何拿得住：如何在市场波动中保持理性，坚持长期投资？

雪球社区拥有海量信息资源：数据、新闻、分析报告和社区观点琳琅满目，如何从海量信息中筛选出有价值的投资线索，选择最佳的投资标的和买卖时机，成为投资者面临的最大挑战。此外，金融市场波动频繁，投资者容易受市场情绪影响，导致非理性决策和频繁交易，造成投资亏损。

二、AI 赋能金融行业

首先，就设计师而言，AI 赋能不仅优化了设计流程、提升设计效率，在用户研究和可用性测试上也得到数据反馈支撑。其次，在业务方面，很多好的想法变成了可落地的方案，在帮助用户解决买什么、什么时候买和拿得住的同时，更好地传递了产品价值。

目前，AI 在业务赋能上主要体现在以下两个方面：

1. 投资决策：AI 凭借卓越的学习与分析能力，深度挖掘历史数据和实时数据中的信息，精准提炼具有投资价值的线索，为投资者提供科学、高效的决策参考。
2. 服务陪伴：通过构建智能 AI 工作流，有效降低了创意成本，并在特定场景提供个性化的陪伴与服务。让投资者能够长期持有，实现财富稳健增长。

三、AI 在雪球产品和服务设计中的应用

1. 内容解读

我们知道，股票投资要求投资者具备一定的金融知识，能够从投研报告、新闻、帖子中分析提炼，从而做出投资决策。但这个过程往往需要持续几个月甚至几年的事件，这也是很多投资者中途放弃的原因之一。因此，我们结合雪球用户的需求和 AI 能力。推出了雪球 AI 解读功能。

雪球 AI 解读为用户梳理股票的涨跌原因、近期值得关注的大事、长期投资逻辑以及多元化的社区观点。其中股票长期投资逻辑，从行业趋势、公司竞争力、财务健康等维度，让用户了解公司的基本盘。在社区多元化的观点中，提炼出有投资建议的线索，从侧面去了解这只股票。为投资者提供全面的公司信息，一定程度上解决了买什么的问题。

而股票的涨跌情况和归因，以及近期值得关注的事件，从政策利好到大事异动，任何一个新闻和事件，都有可能影响股票未来一段时间内的涨跌趋势，从而为用户判断买卖时机。

随着雪球 AI 解读功能落地，我们沉淀了一套 AI 设计范式。以四芒星为 AI 视觉符号，能够让用户快速识别 AI 功能。色彩方面，在具有行业属性的蓝色基础上，增加了渐变色，传递科技感和未来感。

在动效设计中，我们加入了两个关键元素，弥散光动效：柔和的光晕向外扩散，预示着一种生命力和随时被唤醒的视觉张力。打字机动效：文字像是被实时敲击出来，传递 AI 正在思考和处理信息的理念。我们希望通过 AI 人格化的表达，诠释人类和 AI 平等共生的设计概念。

沉淀标准化设计组件，不仅提升了设计师的工作效率，而且同为用户带来了连贯一致的使用体验。这些组件将广泛应用在雪球 App 的多个场景，从首页 Feed 到搜索结果页，并进一步拓展到雪球旗下的其他产品，如雪球基金和雪盈。

2. 服务设计

我们不仅关注解决用户买什么和什么时候买的问题，还关注用户投资的长期价值，提供真正的财富管理服务。我们将服务体验视觉化、具象化，精心打造了两个具有雪球特色的 IP 形象，呦呦和小雪。为用户带来投资建议和投资陪伴，从而解决用户“拿得住”的问题。在这个过程中充分利用 AI 辅助设计，大幅提升创意能力和 IP 的服务。

呦呦作为吉祥物常常出现在雪球企业文化中，同时也在社区的场景中陪伴用户的财富之旅。而小雪作为雪球财富陪伴官，主要传递专业感、服务感，更侧重于增加用户的信任感。

然而，在金融服务场景下，确保用户持续感受到信任与陪伴，需要结合不同的应用场景来传递陪伴感，这对于设计师来说，是一项充满挑战的任务。

借助 AI 技术，我们构建了一套高效的 IP 工作流，在维护品牌形象一致性，激发创意灵感、以及填补特殊场景需求等方面，实现了工作效率的显著提升。以最小的投入成本，服务更多的用户群体。

3. IP 工作流搭建

根据业务需要，我们搭建了模型训练、线稿场景生成、运营海报生成三条工作流。在模型训练工作流中，通过训练 Lora 模型，我们可以实现 IP 的生成固定化，针对设计中常用的 IP 做模型训练，之后即可直接通过关键词和线稿生成的形式快速出图，从而提高设计效率。从而帮助我们快速解决一些重复高和数量较大的需求，例如，雪球日历插图项目，设计效率提升 80%。

在线稿生成工作流中，主要针对传统工作流的建模成本高、渲染时间长、修改成本大，一致性不稳定等痛点，将节日海报中的元素进行拆解，把成本和复杂度高的工作交给 AI 来处理，实现整体设计提效。有助于快速给用户带来新鲜的视觉感受，进一步拉近与用户的距离。

在逐渐形成一些可复用的经验之后，我们也在其他子品牌项目中持续优化并广泛应用。通过在前期充分利用 Midjourney 的创意优势，来进一步的缩短创意和草图的时间，把原先需要 3 天才能完成的运营海报，缩短到 1.5 天即可完成，使整体设计效率提升 50%。

4. 真人 IP 生成

在特定的业务场景，如客户和官网宣传，虚拟 IP 形象并不能完全满足业务需求。我们使用 Midjourney 生成了一系列数字人形象，更有效地承接雪球不同产品的客服职能及产品推荐等业务。

四、未来，让 AI+金融普惠更多用户

目前雪球在 AI 赋能设计上有了一些积累，在利用 AI 能力给用户提供更多价值上也刚刚开始，对于未来的投资场景，我们可以有很多畅想：

1. 重塑看盘行为？

大部分投资者习惯看数据，有的也喜欢技术分析，以前我们看到一只股票的蜡烛图，有跳空和大起大落的现象，想要了解原因需要搜索和翻阅资料。未来只需要轻触蜡烛图，原因即刻呈现，这将大大改变投资者获取信息的方式和交互习惯。

2. 极致的个性化资产配置？

以前，只有高净值客户才能享受到专业的 1 对 1 投资顾问服务。未来，通过 AI 技术，理解用户的基本特征和需求，了解用户的投资偏好、风险承受能力、家庭情况以后，我们可以为每一位用户提供个性化的资产配置建议。

3. 个性且生动的服务陪伴?

利用 AI 的静生动能力可以快速实现小雪的读帖功能场景模拟，同时也能快速应用于智能产品推荐场景和智能报告解读场景的探索中。通过数字人模型，可以快速实现小雪的视频播报功能，而借助于大语言类 AI，则可以帮助快速实现小雪的投资解答功能。

写在最后

AI 技术的应用，正在渐渐改变着投资者的行为习惯和投资方式，从投资决策到情感陪伴获得更好的体验。我们也始终从用户需求出发，结合 AI 探索更好的设计方案和用户体验。我们希望通过 AI 赋能，让金融将逐步走向普惠，更多用户能够享受到投资陪伴服务，穿越周期，获得长期稳健收益。

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